Cómo y dónde invertir mi dinero: guía para principiantes

Ya seas un principiante absoluto o tengas un poquito de experiencia, conviene formarse continuamente en el mundo de las inversiones, ya que de vez en cuando siempre se pueden aprender cosas nuevas. Invertir puede parecer tarea complicada, pero con los conocimientos y la actitud adecuados, cualquiera puede empezar a desarrollar sus finanzas. En este artículo te ayudamos a entender las bases de la inversión y explicamos algunas de las reglas más importantes.

¿Cómo invertir dinero? Conceptos básicos

El primer paso para invertir dinero es entender sus fundamentos. Invertir es un proceso que consiste en meter dinero en distintos activos para obtener beneficio. Puedes invertir en distintos tipos de activos, como acciones, bonos, inmuebles, materias primas y muchos más. Es importante entender que invertir conlleva cierto riesgo, pero con los conocimientos adecuados, se puede minimizar.

Determina tus objetivos de inversión

Una vez conozcas los principios de invertir dinero, toca determinar tus objetivos de inversión. Para empezar, debes saber por qué quieres invertir dinero. ¿Quieres ahorrar para la jubilación, invertir en la educación de tus hijos o aumentar tus ahorros? Si determinas tus objetivos, te resultará más sencillo elegir las estrategias de inversión y los activos.

Elige la estrategia y el objeto de la inversión

Ahora que ya tienes claros tus objetivos, tendrás que elegir la estrategia y el objeto de tu inversión. Existen diferentes estrategias de inversión, como la inversión a largo plazo, a corto plazo o la inversión en bolsa. Elige la estrategia que mejor se adapte a tus objetivos y tu tolerancia del riesgo. En cuanto al objeto de la inversión, puedes considerar opciones distintas, como la bolsa de valores, fondos de inversión, inmuebles o inversiones online.

Las estrategias de inversión más populares

Si deseas invertir, puedes elegir entre distintas estrategias para alcanzar tus objetivos financieros. A continuación te presentamos algunas tácticas que te pueden ayudar a invertir dinero.

Especulación

La especulación es una estrategia de inversión muy utilizada que consiste en comprar o vender instrumentos financieros con la esperanza de que se revaloricen con el tiempo. Los inversores pueden invertir en el mercado de futuros, vendiendo contratos de futuros o vendiendo valores en corto. El mercado de especulación depende del tipo de instrumentos, su variabilidad de precios, la liquidez del mercado y el tipo de activos. En la especulación, es clave elegir el momento indicado para adquirir y vender los activos. En esta estrategia, las fluctuaciones de precios suelen ser un elemento característico. Esto puede modificar el valor de los instrumentos financieros e influir en el precio de las materias primas y otros activos.

Venta corta

La venta corta es una estrategia de inversión en la que el inversor vende valores que no posee, tomándolos prestados de una institución financiera, como una correduría, un banco o un fondo de inversión. El inversor tiene la obligación de devolver los valores prestados el día de la liquidación. El objetivo de esta estrategia es obtener beneficio de la disminución de precios de los activos. El inversor vuelve a comprar los mismos activos en el mercado a un precio más bajo, y se los devuelve al prestamista. El resultado dependerá de la diferencia entre el precio de venta y el precio de recompra. La venta corta es una estrategia arriesgada, ya que en teoría las pérdidas potenciales son ilimitadas.

Información adicional sobre como invertir

Invertir no solo consiste en elegir los activos adecuados, sino también en entender muchos aspectos adicionales que pueden influir en el éxito de la inversión, como la diversificación de la cartera, la inversión regular, los perfiles de riesgo y la estrategia temporal. También es esencial conocer los beneficios fiscales asociados a cada instrumento financiero y consultar con un asesor financiero para tomar decisiones conscientes. A continuación te presentamos información clave para entender mejor el proceso de inversión.

Variedad de la inversión

Puedes aumentar el retorno de tu inversión si aplicas la estrategia de diversificar, es decir, invertir en activos diferentes como acciones, bonos, inmuebles, materias primas y más. La diversificación ayuda a minimizar el riesgo, al no poner todos los huevos en la misma cesta. Por ejemplo, al meter dinero en fondos de inversión, puedes invertir en distintos instrumentos financieros gestionados por profesionales, lo que aumenta las probabilidades de obtener beneficios sin que el riesgo sea excesivo.

Periodo de inversión

Es importante determinar el plazo durante el que deseas invertir. Los objetivos de inversión a corto plazo requieren activos de alta fluidez y bajo riesgo, como depósitos con fecha límite o cuentas de ahorro. Por otro lado, en las inversiones a largo plazo (por ejemplo, para la jubilación) puedes permitirte algo más de riesgo a cambio de beneficios potencialmente mayores, por ejemplo invirtiendo en acciones o inmuebles.

Perfil de riesgo

Cada inversor tiene un nivel de tolerancia al riesgo particular que depende de sus preferencias individuales y su situación económica. Los inversores conservadores se centran en mantener su capital y aceptan beneficios más reducidos a cambio de mayor seguridad. Los inversores moderados están dispuestos a asumir un riesgo medio para obtener mejores resultados que los que ofrecen los activos seguros. Por su parte, los inversores agresivos buscan maximizar sus beneficios aceptando un mayor riesgo de pérdidas.

Inversión sistemática

Invertir con regularidad es otra estrategia eficaz para minimizar el riesgo. Si inviertes de manera sistemática, por ejemplo cada mes, puedes aprovechar el efecto de promedio de costos, lo que significa que se compran más unidades del fondo cuando los precios son bajos, y más cuando son altos. Esto ayuda a minimizar la influencia de las fluctuaciones del mercado a corto plazo.

Resumen

Invertir puede ser complicado, pero con los conocimientos y la actitud adecuados, cualquiera puede saber cómo y dónde invertir dinero. Entender los fundamentos de la inversión, determinar los objetivos de la inversión y elegir la estrategia y el objeto de la inversión es la clave del éxito. Recuerda que invertir conlleva riesgo, por eso es importante prepararse adecuadamente y formarse de continuo. Si quieres meterte en el mundo de las inversiones, conviene que conozcas el concepto cartera de inversión, del que hemos hablado en nuestro blog. 

Finalmente, conviene mencionar los préstamos y créditos, que pueden resultar útiles en algunas situaciones relacionadas con la inversión. Antes de decidirte por alguno de estos productos, analiza bien los costes y las condiciones para asegurarte de que se ajusten a tus objetivos de inversión. Asimismo, conviene consultar con un experto en finanzas que te ayude a tomar la decisión más acertada.