Qué es un extracto bancario

Quizás hayas oído hablar de extractos bancarios o de estados de cuenta, pero bien a bien no sabes a qué se refieren. Un extracto bancario es un documento oficial que emite un banco donde se muestran los movimientos que se llevan a cabo en las cuentas bancarias de las personas. Los extractos bancarios muestran un resumen a detalle de lo acontecido en un periodo de tiempo determinado, como pueden ser gastos e ingresos, abono de intereses, o bien pagos, cargos y comisiones, en fin, cualquier movimiento que se haya realizado en una cuenta.

Dicho de forma sencilla, un extracto bancario o estado de cuenta es un documento emitido por un banco que te permite conocer los movimientos y saldo que tiene una cuenta bancaria, ya sea que se trate de una cuenta corriente, cuenta remunerada, cuenta de ahorro,   cuenta de nómina, cuenta de valores o cuenta de tarjeta de crédito, durante un periodo de tiempo.

En este artículo pretendemos darte una guía que te permitirá conocer en forma general un extracto bancario de modo que no te sea difícil entenderlo y usar su información en tu beneficio y de forma más específica abordaremos los estados de cuenta de tarjetas de crédito.

Lo qué esperas ver en un extracto bancario

En un extracto bancario o estado de cuenta verás diferente información, comenzando por tus datos personales, tipo de cuenta, periodo que cubre el estado de cuenta, hasta el detalle de movimientos de la cuenta. Este detalle incluye al menos, la fecha del movimiento, descripción de la operación, su importe y saldo.

Es importante conocer la información que se detalla en un extracto bancario para que podamos estar conscientes de nuestra situación financiera, es decir, de cuánto dinero ingresamos, gastamos o ahorramos cada mes.

Es muy cierto que el estilo y la forma de los extractos bancarios puede variar según la entidad financiera que lo emite y del tipo de cuenta que se trate, pero de forma general la información que manejan es la misma.

Anatomía de un extracto bancario

Usualmente, un extracto bancario muestra la siguiente información:

Datos generales del cuentahabiente

Esta información se muestra usualmente en lo que es la parte superior del estado de cuenta.

Aquí viene la fecha o periodo que abarca el estado de cuenta, el nombre del titular de la cuenta y su dirección. También muestra el tipo y número de cuenta

Resumen del extracto bancario

En esta sección encontrarás un resumen que te indica saldo inicial, total de ingresos y egresos y saldo final, sin embargo dependiendo del tipo de extracto bancario puede traer más información:

• Si se tratara de un estado de cuenta de tarjeta de crédito, mostraría además una fecha máxima de pago, pago mínimo, pago para no pagar intereses y tasa de interés mensual.
• Si se tratara de un estado de cuenta de una cuenta corriente, probablemente verás también el importe de comisiones del mes.

• Para una cuenta de ahorros o de inversión, también incluiría los intereses devengados en el periodo y comisiones.

Movimientos u operaciones y saldo

En esta zona es en donde tenemos el detalle de nuestro extracto bancario ya que aquí se muestran todas las transacciones ocurridas en el periodo.

Para una cuenta corriente puedes ver desde la retirada de efectivo hasta el ingreso de la nómina pasando por el pago de recibos o las comisiones que te hayan cobrado. Es clave revisar que todo está correcto.

La guinda del pastel de cualquier extracto bancario son las fechas, y la clave está en distinguir entre dos tipos: por un lado tenemos la fecha del movimiento, que hace referencia al día en el que se llevó a cabo la operación, y por otro lado, la fecha de valor, que es la que indica cuándo se registra la transacción en el banco.

De forma general, en cada fila de esta sección se muestra el. importe del movimiento y a un lado el saldo después de abonado o cargado el movimiento.

La importancia de los extractos bancarios

Vivimos en una era cibernética que nos ha traído mucha comodidad, pero al mismo tiempo esto ha traído toda serie de fraudes bancarios de la que son víctima una gran cantidad de personas. Es por eso que es importante revisar los extractos bancarios de forma periódica para verificar el estado de tus finanzas. En caso de detectar algún movimiento irregular debes dar aviso de inmediato a tu entidad bancaria para hacer una aclaración.

Además, es tanto lo que hoy en día se paga por transferencia electrónica, al comprar online, o al pagar con la tarjeta ya sea de débito o crédito, que es difícil que anotes todas tus transacciones del día. Una forma de verificar lo que sucedió en el mes es por medio de los estados de cuenta. Hoy, gracias a la tecnología es posible que revises tus movimientos en los sitios web de los bancos o en sus app, e incluso, puedes obtener tus extractos bancarios el mismo día de la fecha de corte, ya que no tienes que esperar más a que lleguen por correo.

También, es posible que cuentes con una app que te permite registrar estos gastos en tu móvil. Estas apps las hay de todos tipos, desde las más sencillas que son como una libreta electrónica donde registras a mano tus gastos, hasta las más sofisticadas que van recibiendo tus transacciones de tus diferentes cuentas bancarias. Esto te facilita llevar el control de tus gastos.

Además, los extractos bancarios también te permiten demostrar tu solvencia o insolvencia, por ejemplo, para tramitar un crédito de auto, es muy posible que te pidan copia de tus extractos bancarios de los últimos. 6 meses. Con ellos, los gestores de crédito pueden verificar fácilmente tus ingresos y egresos y cuánto debes.

¿Para qué te sirve el extracto bancario de una tarjeta de crédito?

Si bien ya te hemos explicado a grosso modo para qué sirven de forma general los estados de cuenta, cuando se trata de una tarjeta de crédito, un extracto de tarjeta de crédito te ofrece información muy útil si sabes qué buscar.

Cuando haces una lectura correcta del extracto de la tarjeta de crédito puedes tener un mayor control de los pagos mensuales y con ello, mejorar el manejo de tus finanzas personales, ya que te permite hacer una proyección aproximada del tiempo que te llevará pagar la deuda actual.

En un estado de cuenta de tarjeta de crédito se detallan todas tus compras, pagos, intereses, disposiciones de efectivo y comisiones ocurridas durante un periodo de tiempo, el cual por lo general es de un mes. También, te brinda información sobre los pagos que debes realizar con las fechas en que deben realizarse.

Qué vas a encontrar en un extracto bancario de tarjeta de crédito

• Datos personales, que son los principales datos del tarjetahabiente, como es su nombre y dirección.
• Número de cuenta, que es el número que te sirve de identificador de la cuenta.
• Fechas del extracto bancario, que indica el periodo que abarcan las transacciones que contiene el extracto bancario.
• Tipo de tarjeta, que te indica la marca de la tarjeta y el producto.
• Número de tarjeta de crédito, el cual es el número con el que identificas la tarjeta de crédito.
• Línea de crédito total y monto disponible. Donde se muestra el importe total de la línea de crédito que te fue concedida y el monto disponible que hace referencia a la cantidad de dinero que aún no se ha utilizado de la línea de crédito y del que puedes disponer para hacer compras normales y a plazos, o de disposiciones de efectivo.
• Saldo financiado y saldo anterior. El saldo financiado se refiere al saldo que no se abonó en el pago anterior y que queda pendiente y es el que se utiliza para el cálculo de intereses e impuestos que se tendrán que abonar en este periodo. El saldo anterior indica la deuda total en el cierre anterior.
• Tasa de interés vigente para el estado de cuenta.

• Resumen de movimientos, que te muestra el detalle de compras, adelantos de efectivo y pagos hechos a la tarjeta en el periodo que abarca el extracto, con la siguiente información:

– Fecha de operación, que es la fecha en la que realizaste la operación.

– Fecha de procesamiento, que es la fecha en la que el banco registró la operación.

– Detalle, descripción de la operación, ya sea una compra, un pago, un adelanto de efectivo, comisiones, etc. En el caso de las compras, en el detalle se muestra el nombre del negocio o comercio. Ten en cuenta que muchas veces la. razón social y el nombre comercial de los negocios son diferentes. Por eso es aconsejable que guardes todos los comprobantes de tus compras para cualquier aclaración.

– Monto de la transacción.

• Deuda del periodo. Es la. suma que se adeuda a la fecha de corte del extracto que incluye compras, cargos, comisiones, intereses e impuestos. Ten en cuenta que cuando cubres esta deuda en su totalidad, no generarás intereses para el próximo periodo.
• Deuda total. Esta comprende la suma de la deuda del periodo más el saldo de la deuda en cuotas. Esta es la deuda total que tienes con la institución bancaria a la fecha de cierre o corte que muestra el extracto.
• Pago mínimo, que es el importe mínimo del pago que debes abonar para conservar la línea de crédito y no tener atrasos. Este pago mínimo incluye el pago de intereses e impuestos generados en el período más una parte mínima de la deuda. Se recomienda pagar mas del mínimo para no pagar tantos intereses y terminar de saldar tu deuda más rápido.
• Fecha límite de pago. Es la fecha máxima para pagar. Una vez pasada esta fecha ya se considera un atraso y es muy seguro que se agreguen a tu deuda cargos adicionales por morosidad.

Puntos importantes que debes tomar en cuenta al pagar tu tarjeta de crédito

Paga antes de la fecha límite de pago. Así como en el estado de cuenta hay una fecha de operación y una fecha de procesamiento para los consumos que realizas con la tarjeta, en los pagos sucede lo mismo. Si tu acostumbras a pagar directamente en el banco al que pertenece tu tarjeta o con transferencia desde una cuenta del mismo banco, seguramente tu pago se reflejará en la misma fecha en la que estás pagando. Pero si haces una transferencia desde otro banco tu pago puede reflejarse de 24 a 48 horas después. Por eso es aconsejable que pagues tu tarjeta al menos 2 días antes de la fecha límite de pago. Esto es, si esta fecha límite es el 24 de cada mes, paga a más tardar el 22.

Paga siempre más del pago mínimo. Uno de los errores más grandes que puedes cometer es pagar el pago mínimo que reporta tu estado de cuenta. Muchas personas lo hacen y su deuda se vuelve eterna.

Actualmente, los extractos bancarios muestran una proyección en el tiempo del pago de tu deuda cuando únicamente abonas el mínimo. Te vas a sorprender al conocer el tiempo que tardarías en pagar lo que debes actualmente, y si además de esto consideras los intereses que estás pagando por no pagar más que un mínimo de tu deuda, te darás cuenta de que fácilmente acabarás pagando el doble o más, de lo que originalmente compraste. Y esto es considerando que no estás realizando consumos o cargos adicionales.

Qué es una conciliación bancaria

¿Te ha sucedido que crees tener un cierto saldo en tu cuenta y cuando lo consultas en línea este es diferente a lo que tienes en mente? Esto sucede porque no todas las operaciones se cargan de inmediato a tu cuenta.

Por ejemplo, en el caso de los cheques, puedes emitir uno, descargarlo de tu saldo, y sin embargo la persona o entidad que lo recibe no lo hace efectivo sino días después. En el caso de que pagues todo con tu tarjeta de débito, no siempre registras todas esas operaciones y si además de eso tienes domiciliados en tu cuenta algunos pagos de servicios o suscripciones,    es muy fácil perder la cuenta.

Cuando esto sucede te puede ocasionar un sobregiro, que es cuando crees tener una cantidad mayor a la que realmente tienes, y pagas una cantidad que no tienes en tu cuenta. Cuando se trata de un cheque, el banco te puede cobrar una comisión de sobregiro, y también la persona o institución a la que le pagaste tiene derecho a una compensación. Cuando tratas de pagar directamente en un comercio, tu operación será rechazada y te pedirán otro método de pago.

Lo ideal es que te tomes un momentito al final del día o acaso una vez a la semana para registrar los consumos que hayas hecho usando los comprobantes en papel que debes conservar cuando haces transacciones físicamente, o los comprobantes electrónicos que recibes por email cuando haces compras online con tus tarjetas o te domicilian pagos. Todo esto puedes registrarlo en una hoja de cálculo o en una libreta, e incluso hay apps para móvil que te lo permiten.

Ya que se emitan tus estados de cuenta, puedes ir verificando uno por uno esos movimientos que registraste y ver que todo esté en orden. Esto es lo que se conoce como conciliación bancaria.

Cuando no registras tus movimientos y te esperas hasta recibir tus estados de cuenta o más tiempo aún, sentirás que te falta el aire al ver consumos que no recuerdas haber hecho o que no sabes de qué se tratan. Por eso es sano, número uno, registrar tus movimientos y, número dos, revisar o conciliar esos movimientos contra tus estados de cuenta cada que se emitan.  De hecho, tienes cierto periodo de tiempo para hacer reclamaciones albanco de movimientos que no reconoces.

En una empresa la conciliación bancaria es una tarea obligada. Todo movimiento que afecte a cuentas de banco debe estar registrado contablemente, y a fin de mes se deben conciliar esos movimientos contra los estados de cuenta verificando que todo lo registrado en la contabilidad aparezca en los estados de cuenta y viceversa, todo lo que aparezca en un estado de cuenta, debe estar registrado en la contabilidad.