Los ingresos son escasos y los precios siguen subiendo. Sabes que probablemente un préstamo personal pueda ayudarte a aliviar la presión que estás sintiendo, pero no te animas simplemente porque no sabes a quién acudir ni cuánto pagarás finalmente al devolverlo.
Puedes pedir un préstamo personal a diferentes instancias, como sería un banco, una caja de ahorro o a un proveedor de préstamos. En este artículo nos enfocaremos a los proveedores de préstamos.
Actualmente, en España están operando una gran cantidad de empresas privadas conocidas como proveedores de préstamos o prestamistas a los que puedes acudir si estás pensando en pedir un préstamo y necesitas conocer cuánto vas a pagar. La gran mayoría de los prestamistas cuentan con un portal en internet y prácticamente en todos los portales te presentan un Simulador de préstamos en su página principal.
Este simulador te permite ir variando la cantidad que deseas pedir a préstamo, así como el plazo de devolución, y conocer cuánto vas a pagar, antes de pedir el préstamo.
Un simulador de préstamos es algo muy similar a la imagen que se presenta más adelante y su uso es por demás intuitivo ya que para utilizarlo no es necesario que digites ninguna cantidad.
En general, los simuladores de préstamos constan de un par de barras, una para el monto y otra para el plazo, y cuentan con un botón que puedes deslizar para indicar estos parámetros los cuales están delimitados por un rango.
Un simulador de préstamos es algo muy similar a la imagen que se presenta más adelante y su uso es por demás intuitivo ya que para utilizarlo no es necesario que digites ninguna cantidad.
En general, los simuladores de préstamos constan de un par de barras, una para el monto y otra para el plazo, y cuentan con un botón que puedes deslizar para indicar estos parámetros los cuales están delimitados por un rango.
Esto es así porque el tipo de préstamos personales que suelen proporcionar los proveedores de préstamos están diseñados para aliviar los problemas del día a día de la mayoría de las personas como sería el pago de una factura de internet, completar el alquiler, una matrícula, una mensualidad de algún electrodoméstico, entre otros. Y al manejar un plazo de pago de pocos días, te permite pagarlo rápidamente, no abrumarte con muchos intereses y tener la oportunidad de pedir otro préstamo de ser necesario.
Entre los diferentes proveedores de préstamos hay una gran variedad que se ajusta a diferentes necesidades. Con mínimos requisitos, hay quienes te prestan un máximo de 300€ a 10 días la primera vez que pides un préstamo, otros más generosos que te pueden prestar hasta 750€ a 30 días, y hay otros más a los que les puedes pedir hasta 8000€ a pagar a 12 o 24 meses, pero aquí los requisitos para que te lo otorguen son más severos.
También es importante recalcar, que si vas teniendo buena experiencia con tu proveedor de préstamos pagando tu préstamo en tiempo y forma, te premiarán prestándote importes mayores a plazos de pago más grandes.
La TAE es la tasa anual equivalente, la cual es diferente a la TIN o tasa de interés nominal ya que la primera incluye los costos de gastos y comisiones que se generan al pedir un préstamo. Para cualquier préstamo, es importante que conozcas cual es la TAE ya que es la tasa real que se está aplicando a tu préstamo. Vamos a hacer un pequeño ejemplo de cálculo de la TAE en base a la TIN donde no vamos a considerar ni costes ni honorarios adicionales.
El cálculo de la TAE expresada en forma anual es muy sencillo:
TAE = (1 + TIN/f)f – 1
En esta fórmula, TIN es nuestra tasa de interés nominal y f es el número de pagos que se hacen en el año. Si tenemos un préstamo con 12 pagos mensuales, f será igual a 12, pero si tuviéramos un solo pago anual, f sería 1.
Para este ejemplo tomaremos una TIN del 8% para un préstamo que queremos pedir y pagar en 12 meses. Nuestra fórmula quedaría así:
TAE = (1 + 0.08/12)12 – 1 = 0.083
La TAE resultante, expresándola como porcentaje, sería del 8.3%.
Ahora bien, si nuestra intención es saber cuál sería el monto de los pagos mensuales de un préstamo de 10.000€ a 5 años con una TIN del 8%, y sin comisiones ni gastos, podríamos usar la siguiente fórmula:
Pago Mensual = Capital / ((1-(1+TIN/m)-m*n)/(TIN / m))
Donde Capital es el monto de nuestro crédito (10.000€), TIN es nuestra tasa de interés nominal (8%), m es el número de meses del año (12) y n el número de años (5) en los que vamos a pagar nuestro préstamo. Con esta información, nuestra fórmula quedaría así:
Pago Mensual = 10000 / ((1-(1+0.08/12)-12*5)/(0.08 /12))
Pago Mensual = 202,76€
Esto quiere decir que el importe total de nuestro préstamo de 10.000€ con una TIN de 8% después de 5 años sería de 12.165,60€, esto es, 202,76€ de pago mensual x 60 mensualidades.
Si nuestro préstamo tuviera costes u honorarios adicionales, por lo general estos se descontarían del monto que se está pidiendo a préstamo, sin embargo el capital prestado sigue siendo el mismo.
Si este préstamo tuviera 100€ de costes adicionales, la cantidad que estaríamos recibiendo a préstamo sería de 9.900€, pero el importe del préstamo seguiría siendo de 10,000€, por lo que nuestra TAE sería un poco mayor.
La TAE nos sirve como una referencia de comparación entre diferentes alternativas. Por ejemplo, tienes 3 diferentes proveedores de préstamos que te ofrecen la misma TIN y a cada uno de ellos les solicitas la misma cantidad a préstamo con el mismo plazo de devolución. La TAE que te ofrezcan te indicará cuál es el préstamo más barato, o sea, el que sus costes adicionales sean los más bajos. Evidentemente, entre mayor sea el coste adicional mayor será la TAE.
No, la TAE que manejan los proveedores de préstamos personales son un poco más altas que las de los bancos y esto tiene una explicación.
Los proveedores de préstamos están muy enfocados a prestar módicas cantidades de dinero a personas que lo necesitan con urgencia pero que además no son sujetos de crédito debido a que no cumplen con los requisitos que pide un banco, ya sea porque no cuentan con una nómina, o bien, están en la ASNEF.
El dinero es la llave que abre todas las puertas.
— Molière (1622-1673) Dramaturgo, actor y poeta francés
Al prestar dinero a personas con este perfil, los proveedores de préstamos están corriendo un riesgo y se protegen elevando sus tasas, pero tienen la ventaja de que todo su trámite es online, sus requisitos son por demás blandos, no solicitan documentación alguna, ni garantías, ni avales, el trámite es muy sencillo, resuelven los préstamos rápidamente y el préstamo lo ingresan en cuenta cuando mucho en 48 horas. ¡Esto definitivamente no lo hace un banco!
En forma general, un proveedor de préstamos te solicita los siguientes requisitos:
También te solicitan un ingreso mensual. ¡Pero no te espantes! No te están pidiendo una nómina. Piensa que un ingreso mensual puede provenir de diferentes fuentes, como una subvención o beca, una pensión por jubilación o alimenticia, una prestación de desempleo, o bien, los ingresos como autónomo. Seguramente ahorita ya le está entrando paz a tu alma, ya que si te fijas, con estos requisitos tan laxos, los proveedores de préstamos están abarcando a personas de todos ámbitos, ya sean estudiantes, jubilados, amas de casa, parados o autónomos.
Esta viene siendo la cereza del pastel. Hay muchos proveedores de préstamos que sí están haciendo préstamos a personas que están en el fichero ASNEF y otro listado de morosos. Realmente, estar en el ASNEF no quiere decir que necesariamente estés debiendo las grandes cantidades. Puedes estar ahí hasta por unos céntimos que hayas dejado de pagar. O incluso, si has sufrido de robo de identidad y algún vivo ha generado deudas en tu nombre.
Lo que si es importante, es que sin importar cuánto debas, si estás en el fichero ASNEF debes indicarlo en tu solicitud de préstamo. Los prestamistas toman mucho en cuenta la sinceridad de sus posibles prestatarios. Si por algo estás en el fichero ASNEF y omites declararlo, en definitiva no te van a prestar.
Esto es más fácil de lo que crees, ya que solo tienes que hacer una búsqueda de términos como “préstamos personales,”, “préstamos rápidos” o “créditos personales”, en el navegador de tu ordenador o dispositivo móvil y enseguida verás la página de resultados con decenas de proveedores de préstamos.
Y no te vamos a mentir, el comparar tan solo unos 5 o 6 proveedores de préstamos puede resultar bastante abrumador, en especial cuando lo que requieres es encontrar rápidamente quien te pueda prestar el importe que necesitas a pagar en el plazo que mejor te convenga y además, con la TAE más baja.
Si quieres sacar el mejor provecho de tu tiempo, deja de quebrarte la cabeza y busca a tu prestamista con la ayuda de CashEddy, el cual cuenta con un simulador de préstamos que te permite estimar el costo de tu préstamo de acuerdo al importe y plazo que tu indiques con una TAE aproximada que se asemeja a la que pudiera ofrecerte un proveedor de préstamos para tu caso en especial.
CashEddy es un servicio de enlace entre personas que necesitan un préstamo y proveedores de préstamos que los otorgan. Este servicio es gratuito para ti y no constituye ninguna obligación. Lo único que necesitas hacer es indicar en su simulador de préstamos el monto de tu préstamo, el plazo en el que puedes devolverlo y CashEddy te mostrará el costo aproximado. Si esta información te satisface, lo único que tienes que hacer es llenar una sencilla solicitud y en menos de 10 minutos CashEddy la evalúa y te encuentra al proveedor o proveedores con quienes tienes más probabilidades de lograr tu préstamo, y te enlaza a sus sitios web. Esto es definitivamente más sencillo y rápido que andar comparando proveedores de préstamos uno mismo. ¿No lo crees?
CashEddy ofrece créditos flexibles para devolver entre 1 y 30 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 203,72%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 30 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Más información
Estaba desesperada. ¡En blancas y con el crío enfermo! Alguien me recomendó pedir un préstamo personal. Lo solicité en la mañana y antes de mediodía ya estábamos con el médico.
¡No podía creerlo! Después de pensármelo mucho, decidí meter mi solicitud y en menos de 30 minutos mi préstamo ingresó en mi cuenta. Más me tardé en decidirme que en tener mi préstamo aprobado. Gracias a esto, pude comprar las herramientas que necesito en mi taller.
Necesitaba un préstamo y gracias a CashEddy lo obtuve a pesar de estar incluido en una de las listas de morosos, ¡y pude salir de mi problema!
