Cómo administrar tu dinero

Llevar al día las finanzas personales nunca ha sido una tarea sencilla, puedes peguntarle a tus padres e incluso a tus abuelos, ellos te pueden decir los malabares que tenían que hacer para cuadrar las cuentas a fin de mes.

Y aunque ahora los tiempos han cambiado, la gestión de los gastos sigue siendo una tarea complicada para muchas personas. Llevar el control del pago de facturas, el gasto corriente de la casa, el pago de matrículas, pago de suscripciones, solventar imprevistos, entre otros, es una tarea abrumadora para la que no te preparan en la casa, ni en el liceo, ni en la universidad, y debido a esto, el no saber cómo administrar tu dinero en ocasiones puede llegar a meterte en muchos problemas financieros.

No es necesario que obtengas un incremento salarial importante o que heredes una fortuna para que te des a la tarea de mejorar tus finanzas personales o ponerlas en orden, esta tarea aplica a cualquier persona que requiera administrar su dinero. Para una gran cantidad de personas, tener una mejor gestión del dinero es todo lo que se necesita para reducir gastos, mejorar su capacidad de ahorro, e incluso de inversión, y alcanzar objetivos financieros que antes parecían imposibles.

Incluso, si sientes que tus finanzas están atascadas en un callejón sin salida, hay una serie de cosas que puedes hacer desde ya para mejorar tu situación.

Lleva un registro de tus gastos para mejorar tus finanzas

Si no sabes en qué y en donde gastas tu dinero mes a mes, nunca es tarde para que comiences a llevar un registro de cada céntimo que gastes. Esta es una gran oportunidad para mejorar tus finanzas.

Una mejor administración del dinero empieza por ser consciente de los gastos. Puedes usar desde una hoja de papel y un lápiz, hasta una hoja de cálculo como Excel, e incluso puedes usar una aplicación en tu móvil. Hoy en día hay varias aplicaciones o apps que te ayudarán a administrar tu dinero para que puedas hacer un seguimiento puntual de los gastos en diferentes categorías. De este modo podrás saber cuánto gastas en cosas no esenciales como son las comidas fuera de casa, entretenimiento e incluso ese cafecito diario que compras rumbo al trabajo.

Una vez que detectes este tipo de gastos podrás limitarlos. Y ojo, te estamos diciendo limitarlos que no es lo mismo que eliminarlos. Esto dependerá de ti. Te damos un ejemplo, todos los días rumbo al trabajo te compras tu cafecito “Tall Latte” de SB, y como el café es muy sabroso, pues también los fines de semana lo compras. Esta costumbre te hace gastar alrededor de 90€ al mes, ya que esta delicia te cuenta casi 3€. Si bien 90€ al mes no es una fortuna, tradúcelo al año… ¡son 1.080€! ¿Te hace sentido?

No tienes que renunciar a este placer, pero si lo puedes sustituir por una cafetera de cápsulas para la casa, lo cual te representa un gasto de única vez de alrededor de unos 60€, y dos paquetes de 16 cápsulas de “café au lait” por alrededor de 9€ o 10€ al mes. En tu primer mes estarías reduciendo ese gasto en aproximadamente 20€ y los meses posteriores, en casi 80€.

Crea un presupuesto mensual que sea real

Una vez que conoces tus hábitos de gasto al mes, puedes establecer un presupuesto en base a tus ingresos. Para este presupuesto toma en cuenta tus hábitos de gasto mensuales, así como tus ingresos. Esto te permitirá establecer un presupuesto que vas a poder cumplir.

De nada te sirve establecer un presupuesto estricto que se base en cambios drásticos, como por ejemplo, no comer nunca fuera cuando actualmente pides comida para llevar cuatro veces a la semana. Quizás puedes reducir esta costumbre a dos veces por semana en lugar de cuatro.

La idea es que crees un presupuesto que se ajuste a tu estilo de vida y a tus hábitos de gasto, de esta forma te será más fácil cumplirlo.

Debes ver tu presupuesto como una forma de fomentar mejores hábitos, como cocinar en casa más a menudo, pero date una oportunidad realista de cumplir este presupuesto. Sólo así funcionará este método de administración del dinero.

Crea tu fondo de ahorro

Crea un fondo de ahorro para emergencias al que puedas recurrir cuando surjan imprevistos. Aunque tu aportación sea pequeña, este fondo puede llegar a salvarte de situaciones en las que te veas obligado a pedir un préstamo con una tasa de intereses muy alta, como es el caso de los préstamos online que tan populares son en esta época, y a los que muchas personas recurren precisamente por no contar con un fondo de ahorro. Este tipo de préstamos no son malos, de hecho, le solucionan la vida a miles de españoles ya que se otorgan rápidamente y con muy pocos requisitos. Lo malo de estos préstamos es pedirlos cuando no sabes si vas a poder pagarlos.

El monto de tu ahorro para crear este fondo debe figurar en tu presupuesto, como si se tratara de un gasto fijo mes a mes. Cuando el ahorro no es constante, difícilmente podrás crear un fondo de ahorro. El dinero para ahorrar no es lo que te sobre al mes (realmente nunca sobra), es una cantidad fija mensual o quincenal.

Recuerda que el ahorro es un buen hábito que todo el mundo debería tener y para ayudarte en este esfuerzo, podemos recomendarte una app que te ayudará a ahorrar semana a semana una cantidad que irá incrementándose cada semana y que al final del año te puede representar un fondo de ahorro bastante sustancial.

Se trata de 52 semanas de ahorro, app disponible para Android e iOS. Su funcionamiento es muy sencillo y lo único que tienes que hacer es comenzar a ahorrar una módica cantidad que se irá incrementando cada semana. Como su nombre lo dice, es un desafío que dura 52 semanas, o sea todo un año.

Para este desafío comienzas ahorrando, digamos 5€ en la primera semana; en la segunda semana ahorras 5€ más la suma de tu ahorro de la semana anterior, esto es, 10€; la tercera semana ahorras 5€ más lo que ahorraste la semana anterior, esto es, 15€ y así sucesivamente se irá incrementando tu ahorro cada semana para que al final de un año de ahorro tengas la nada despreciable cantidad de 6.890 €… ¿no te parece fabuloso? Tu eliges la cantidad de inicio y la app te mostrará el monto de tu ahorro para cada una de esas 52 semanas. También te mostrará el total de tu ahorro a la fecha.

Paga a tiempo tus facturas cada mes

El pagar las facturas a tiempo es una forma fácil de administrar el dinero de forma inteligente, y además, tiene excelentes beneficios: te ayuda a evitar los cargos por demora y prioriza los gastos esenciales. También te evita caer en impagos lo que lamentablemente te llevaría a formar parte de las listas de morosos.

Considera que al pagar a tiempo tus facturas te permite tener un buen historial de pagos lo cual te ayuda a elevar tu calificación de crédito.

Reduce tus castos recurrentes

¿Estás suscrito a servicios que nunca utilizas? Es fácil olvidarse de las suscripciones mensuales a servicios de streaming, aplicaciones móviles, revistas, diarios, y otras suscripciones que se cargan de forma recurrente a tu cuenta bancaria, incluso cuando no utilizas regularmente estos servicios, o que definitivamente ya dejaste de usar.

Revisa tus gastos para detectar este tipo de cargos y considera la posibilidad de cancelar las suscripciones que realmente no usas y que te son innecesarias. Esto te ayudará a reducir tus gastos.

Decide qué te conviene, las compras a crédito o de contado

Al momento de hacer compras importantes como una casa o incluso un carro, ciertos tipos de préstamos y deudas pueden ser útiles, ya que te permiten convertirte en propietario de un bien que disfrutarás por muchos años y que sin la ayuda del crédito definitivamente no podrías adquirirlo.

Sin embargo, para otras grandes compras, el pago en efectivo te ofrece la opción de compra más segura y económica. Al comprar de contado, evitas generar intereses y hacerte de una deuda que requiere meses, a menudo años, para poderla solventar.

Cuando cuentas con un ahorro que alimentas de forma constante y sonante y lo tienes en una cuenta bancaria o invertido en algún fondo, mes a mes gana intereses. Tu ahorro y los intereses son los que pueden permitirte compras de contado.

Inicia una estrategia de inversión

Para invertir no se necesitan de grandes sumas. Aunque tu capacidad de inversión sea limitada, las pequeñas aportaciones a cuentas de inversión pueden ayudarte a utilizar tu dinero ganado para generar más ingresos. Considera también, la posibilidad de abrir una cuenta de jubilación o algún otra cuenta de inversión.

Aplicaciones que te pueden ayudar a administrar tu dinero

En las principales tiendas de aplicaciones para móviles hay un montón de apps para administrar tu dinero que te ayudarán a lograr tu objetivo. Lo difícil es dar con la aplicación que encaje con tu estilo de vida y que sea sencilla de usar.

Elegir la app adecuada puede ser un trabajo bastante complicado, pero queremos echarte un cable y mencionarte cuáles son por ahora, las mejores aplicaciones para móvil para gestionar tu dinero y ahorrar.

Las aplicaciones que te presentamos se ajustan a diferentes perfiles de usuario. Desde el usuario que únicamente necesita una herramienta sencilla para el registro de sus gastos, sin gráficos y sin tanta opción, hasta el usuario que gusta de herramientas más sofisticadas con miles de opciones que además le permitan sincronizar múltiples cuentas bancarias para recibir en automático los movimientos que realice.

Dale un vistazo a una o todas estas app y elige la que mejor se ajuste a tu estilo de vida. Algunas de estas app son gratuitas con opciones limitadas y con su versión de paga, otras son gratuitas durante un periodo de tiempo.

• Fintonic. Esta es una de las apps más conocida y sencilla de utilizar. Te permite registrar tus ingresos y tus gastos, y puede mostrártelos por categorías. Con Fintonic tus cuentas de banco estarán sincronizadas, lo que te permite tener tus finanzas al día. Te alerta sobre cobros duplicados, comisiones bancarias, e incluso, del vencimiento de ciertos pagos. Cuenta con una gran herramienta que te ayudará a aprender todo tipo de métodos efectivos de ahorro.

• Mint. Esta app ya tiene bastante tiempo en el mercado y no por nada es una de las favoritas. Te permite categorizar tus gastos comunes de modo que veas exactamente el gasto total por categoría de gasto. Con Mint puedes registrar tus suscripciones para llevar un mejor control en el pago de ellas. Entre sus características está la de poder establecer objetivos de ahorro y gasto, y además puedes programar recordatorios de gastos futuros y de ahorro.

• Goodbudget app. Esta app está considerada como la mejor para poder gestionar gastos para principiantes. El método de gestión de esta app es por medio del uso de sobres, en donde cada sobre pertenece a una categoría, por ejemplo, alimentos, ocio, vestido, transporte, servicios, etc. Y en cada sobre depositas el dinero que le destinas a cada categoría. Posteriormente, deberás registrar manualmente todos tus gastos. Puedes acceder a tu cuenta desde dos dispositivos, lo cual la hace ideal para el control de gastos en pareja.

• Monefy. Esta es una aplicación de lo más sencilla en la que no tienes que asociar tu cuenta bancaria y simplemente te permite registrar tus gastos por categorías y te ofrece varios gráficos que te ayudan a visualizar tus finanzas y tenerlas bajo control. Es como una libreta de gastos electrónica.

• Wally. Es una app muy sencilla para personas que cuentan con muchas cuentas y quieren administrarlas en un solo lugar. Además de poder asociar diferentes cuentas bancarias, también permite asociar servicios como PayPal. Wally te permitirá organizar mejor tu presupuesto y controlar tus hábitos de consumo de una forma sencilla.

• YNAB. Las siglas en inglés de esta app son You Need a Budget (Necesitas un Prepuesto). Esta app se enfoca a mejorar tu conciencia financiera. Puedes controlar todas tus cuentas en una única app, crear tu presupuesto y registrar tus gastos de modo que puedas analizar a qué destinaste cada euro.

El camino hacia unas finanzas sanas empieza por cambiar tus propios hábitos. Algunos de estos cambios serán más fáciles que otros, pero si mantienes tu compromiso con esta transformación, acabarás teniendo grandes habilidades de administración del dinero que te servirán durante toda tu vida y además, tendrás más dinero en el bolsillo.